De flesta som arbetar har en a-kassa. Den ger en grundläggande ersättning om du skulle bli arbetslös – upp till 80 procent av din tidigare lön, men med ett maxtak. För den som har en månadslön över cirka 33 000 kronor innebär det att a-kassan bara täcker en del av lönebortfallet. Här kommer inkomstförsäkringen in. Genom ditt fackförbund, som till exempel facket ST, kan du teckna en inkomstförsäkring som täcker upp till 80 procent av din lön upp till ett högre belopp, ofta 60 000–80 000 kronor i månaden.
Vad är skillnaden mellan a-kassa och inkomstförsäkring?
A-kassan är ett lagstadgat grundskydd som alla som arbetar kan omfattas av. Ersättningen från a-kassan är som högst cirka 1 200 kronor per dag före skatt, vilket motsvarar ungefär 26 000 kronor i månaden. Har du en högre lön än så täcker a-kassan bara en del av ditt inkomstbortfall vid arbetslöshet. Inkomstförsäkringen är en frivillig tilläggsförsäkring som fackförbunden erbjuder sina medlemmar. Den kompletterar a-kassan så att du totalt sett kan få upp till 80 procent av din tidigare lön. För en person med en månadslön på 45 000 kronor innebär det en skillnad på flera tusen kronor i månaden vid arbetslöshet. Utan inkomstförsäkring minskar din inkomst dramatiskt.
Vem behöver en inkomstförsäkring?
Behovet av inkomstförsäkring är störst för dig som har en högre månadslön, men även för dig med lägre lön kan det vara värt att överväga. Ju högre lön du har, desto större blir glappet mellan a-kassans ersättning och din faktiska inkomst. För dig som är ensamförsörjare, har stora boendekostnader eller andra fasta utgifter som kräver en viss inkomstnivå är inkomstförsäkringen nästan ett måste. Även för dig i en bransch där arbetslösheten kan vara hög – till exempel under lågkonjunkturer eller vid omorganisationer – ger försäkringen en trygghet som a-kassan inte kan matcha.
Hur fungerar inkomstförsäkringen praktiskt?
Inkomstförsäkringen är kopplad till din a-kassa. För att få ut ersättning från inkomstförsäkringen måste du först ha rätt till ersättning från a-kassan. När a-kassan har beviljat dig ersättning fyller inkomstförsäkringen på upp till den nivå som försäkringen anger. Det är alltså inte så att du får en klumpsumma – det är ett månatligt tillskott under den tid du är arbetslös. Vanligtvis gäller försäkringen i 12–24 månader, beroende på vilket fackförbund du tillhör och vilket avtal du har. Efter den perioden upphör ersättningen, oavsett om du fortfarande är arbetslös. Det är därför viktigt att aktivt söka nytt arbete och att använda de resurser som facket och arbetsförmedlingen erbjuder.
Vad kostar inkomstförsäkringen?
Inkomstförsäkringen är inte gratis, men kostnaden är låg i förhållande till vad du får tillbaka om olyckan skulle vara framme. För de flesta fackförbund kostar inkomstförsäkringen några tiotals kronor i månaden utöver medlemsavgiften. För en person med en månadslön på 45 000 kronor kan ersättningen vid arbetslöshet vara flera tusen kronor högre per månad med inkomstförsäkring än utan. Redan efter några månaders arbetslöshet har försäkringen betalat tillbaka sin kostnad för flera år framöver. Det är en av de mest kostnadseffektiva försäkringar du kan teckna.
Villkor och begränsningar
Som alla försäkringar har även inkomstförsäkringen vissa villkor. Du måste vara medlem i facket under en viss tid (ofta 6–12 månader) innan du har rätt till full ersättning. Du måste vara med i a-kassan (gärna samma som facket samarbetar med). Ersättningen är som högst upp till en viss brytpunkt, ofta 60 000–80 000 kronor i månaden. Vid deltidsarbetslöshet eller permittering kan ersättningen vara proportionerligt lägre. Försäkringen gäller inte vid egen uppsägning utan giltig anledning, eller om du blir avskedad på grund av missförhållanden från din sida. Läs alltid villkoren noggrant så att du vet vad som gäller just för ditt fackförbund och din inkomstförsäkring.
Sammanfattning – en trygghet värd att investera i
Att bli arbetslös är aldrig roligt. Det är en tid fylld av osäkerhet och stress. Genom att ha en inkomstförsäkring kan du minska den ekonomiska stressen och fokusera på det viktiga – att hitta ett nytt jobb. För några tiotals kronor i månaden kan du säkra upp till 80 procent av din tidigare lön under en längre period. Det är en liten kostnad för en stor trygghet. Prata med ditt fackförbund om vilken inkomstförsäkring som gäller för dig och se över ditt skydd redan idag. När du väl behöver försäkringen är det för sent att teckna den.